/ Nghiên cứu điển hình
Giải pháp sinh trắc học giảm thời gian đăng ký khách hàng xuống chỉ còn vài giây đồng thời giảm đáng kể gian lận
/ EmbedIT đã giải quyết vấn đề xác minh danh tính dựa trên giấy tờ phức tạp và lỗi thời tại Philippines, giảm đáng kể chi phí và thời gian đăng ký khách hàng bằng một giải pháp nhận diện khách hàng đột phá.
/ Giải pháp quy trình sinh trắc học tiên tiến tự động xác minh ảnh selfie chụp qua ứng dụng di động Home Credit với ảnh trên giấy tờ tùy thân của khách hàng, tìm kiếm các kết quả trùng khớp trong cơ sở dữ liệu khách hàng để xác nhận đây là khách hàng mới hay hiện có.
/ Với việc hầu hết khách hàng hiện nay sử dụng xác minh danh tính trực tuyến tự động, Home Credit có thể tiến hành các kế hoạch phát triển kinh doanh dựa trên quy trình đăng ký hoàn toàn số hóa.
Địa điểm:
Cộng hòa Séc, Philippines
Chuyên môn:
Khám phá sản phẩm,
Thiết kế UX/UI,
Quản lý sản phẩm,
Phát triển,
Kiểm thử & Phân tích
Thách thức
Home Credit Group là nhà cung cấp dịch vụ tài chính tiêu dùng quốc tế, cung cấp nhiều dịch vụ tín dụng và bảo hiểm trên toàn thế giới. Một phần quan trọng trong quá trình xử lý đơn đăng ký mới là đảm bảo khách hàng thực sự là người họ tuyên bố (để ngăn chặn gian lận) và xác định họ có phải là khách hàng hiện có hay không (để tránh trùng lặp trong hệ thống).
Tuy nhiên, điều này gặp khó khăn tại Philippines, nơi có nhiều cách viết tên khác nhau và thông tin cá nhân mà người dân sử dụng để xác minh danh tính cũng không đồng nhất. Thêm vào đó, có đến tám loại giấy tờ hợp lệ được sử dụng làm ID, một số trong đó có thể được người dân tự in tại nhà. Kết quả là khoảng 20% đơn đăng ký Home Credit không thể xử lý tự động, buộc ứng viên phải trải qua quy trình xác minh thủ công. Nhân viên phải kiểm tra và đối chiếu dữ liệu bằng tay để xác nhận hoặc bác bỏ danh tính khách hàng.
Điều này không chỉ làm chậm quá trình xử lý đơn đăng ký mà còn làm tăng số lượng đơn bị từ chối nhầm, do nhân viên kiểm tra quá thận trọng và đánh dấu nhiều khách hàng hợp lệ là không khớp. Ngoài ra, quy trình thủ công cũng cản trở mục tiêu kinh doanh của Home Credit – trở thành doanh nghiệp hoạt động 24/7 với quy trình đăng ký sản phẩm tức thì, bất cứ lúc nào, bất cứ đâu.
Giải pháp
Với sự biến đổi lớn trong dữ liệu khách hàng, cách đáng tin cậy nhất để xác minh danh tính là sử dụng công nghệ nhận diện khuôn mặt. Vì vậy, vào năm 2019, EmbedIT và Home Credit bắt đầu hợp tác để triển khai giải pháp sinh trắc học. Dự án bao gồm hai phần chính:
/ Cho phép khách hàng tạo và gửi thông tin sinh trắc học một cách an toàn, lưu trữ trong hệ thống Home Credit.
/ Xây dựng quy trình ra quyết định sử dụng dữ liệu hình ảnh để xác minh danh tính ứng viên một cách chính xác.
Ứng dụng di động Home Credit được tích hợp với công cụ sinh trắc học Innovatrics, cho phép khách hàng chụp ảnh selfie và gửi dữ liệu một cách an toàn vào cơ sở dữ liệu Home Credit.
Giải pháp sử dụng công nghệ phát hiện sự sống để xác minh người dùng có thực sự đang có mặt hay không.
Công nghệ OCR đọc dữ liệu và hình ảnh trên giấy tờ tùy thân. Ngoài ra, một lớp điều phối mới được xây dựng giữa ứng dụng di động và hệ thống lõi, giúp tối ưu hóa thuật toán so khớp dữ liệu của Home Credit và tích hợp thêm các giải pháp dựa trên đám mây. Tích hợp Camunda Zeebe workflow engine và thuật toán so khớp khuôn mặt thông minh dựa trên AI.
Kết hợp cơ sở dữ liệu khách hàng hiện có với công nghệ tiên tiến, cho phép kiểm tra và đối chiếu hình ảnh từ giấy tờ tùy thân với ảnh selfie. Nếu trùng khớp, hệ thống tiếp tục kiểm tra để đảm bảo ứng viên chưa có hồ sơ trong cơ sở dữ liệu khách hàng. Quá trình triển khai mất hơn sáu tháng để xác định phạm vi, thiết kế, xây dựng và thực hiện, với sáu tháng tiếp theo chạy thử song song giữa hệ thống cũ và mới, đảm bảo đào tạo đầy đủ và kiểm thử thuật toán chính xác.
“Việc triển khai giải pháp sinh trắc học đã mang lại giá trị đáng kể trong việc đánh giá khách hàng của chúng tôi, đồng thời giải quyết rủi ro thẩm định và phát hiện gian lận với mức can thiệp thủ công tối thiểu. Ngoài ra, đây còn là một bước đi chủ động tạo nền móng vững chắc cho các mục tiêu trong tương lai của chúng tôi, bao gồm xác minh khách hàng nhanh chóng và chính xác, loại bỏ nhu cầu xác nhận trùng lặp thủ công (manual deduplication) và đảm bảo việc quản lý và sử dụng dữ liệu KYC một cách hiệu quả.”
Arvie John Lusanta
Quản lý Công nghệ Rủi ro và Kiến trúc, Home Credit Philippines
Lợi ích đạt được
Tại EmbedIT, chúng tôi luôn nỗ lực mang lại tác động kinh doanh rõ ràng và hiệu quả. Và cụ thể cho Home Credit, điều đó có nghĩa là:
/ Giảm đáng kể thời gian xử lý hồ sơ.
Phần lớn hồ sơ hiện nay được xử lý hoàn toàn tự động mà không cần can thiệp thủ công. Quy trình đối chiếu hình ảnh cũng diễn ra cực kỳ nhanh chóng, với kết quả xác minh và tỷ lệ tin cậy được đưa ra chỉ trong vài giây.
/ Giảm tải khối lượng công việc và chi phí vận hành.
Việc đối chiếu hình ảnh đã giúp giảm tỷ lệ xử lý thủ công từ 20% xuống còn 4%, giải phóng một lượng lớn nhân sự để thực hiện các công việc khác và tiết kiệm chi phí đáng kể.
/ Nâng cao chất lượng dữ liệu.
Hiện nay, chỉ những khách hàng thực sự mới mới được thêm vào cơ sở dữ liệu khách hàng của Home Credit, giúp giảm trùng lặp và khối lượng công việc cần thiết để xử lý dữ liệu lỗi.
/ Cân bằng tốt hơn giữa rủi ro và lợi nhuận.
Giải pháp này tập trung vào việc giảm số lượng hồ sơ gian lận và tăng tỷ lệ phê duyệt cho các hồ sơ hợp lệ, cho phép Home Credit xử lý được nhiều hồ sơ hơn trong khi thực tế vẫn giảm được mức độ rủi ro tổng thể.
/ Giải pháp linh hoạt và dễ mở rộng.
Kiến trúc hệ thống cho phép dễ dàng bổ sung các quy trình xử lý mới mang lại giá trị, chẳng hạn như cập nhật hồ sơ khách hàng hiện tại với dữ liệu mới từ các lần đăng ký gần đây.
/ Giải pháp hiệu suất cao, thiết kế để xử lý khối lượng lớn.
Dựa trên nền tảng SaaS linh hoạt, đáng tin cậy, hoạt động liên tục 24/7 và có cấu trúc sẵn sàng mở rộng cùng với sự phát triển của doanh nghiệp.
/ Thúc đẩy tiến độ kinh doanh.
Là một giải pháp SaaS, Home Credit sẵn sàng đáp ứng các yêu cầu trong tương lai mà không bị cản trở bởi tốc độ tăng trưởng. Điều này bao gồm mở rộng việc sử dụng sinh trắc học ở quy mô lớn hơn, ví dụ như xác thực các hoạt động hàng ngày trên ứng dụng như lấy lại mã PIN, mở khóa thẻ, hoặc xác thực đa yếu tố (MFA).
Hiện tại EmbedIT đang hợp tác cùng Home Credit để triển khai các tính năng sinh trắc học tương tự cho các đơn vị kinh doanh tại các quốc gia khác mà Home Credit đang hoạt động.
